Vale a pena financiar com a Caixa?

26.Junho.2020

O financiamento pela Caixa é uma das formas mais comuns de adquirir seu imóvel. Muito se fala nas facilidades de parcelamento e programas como o Minha Casa Minha Vida. E, cá, entre nós, vale a pena? Venha conosco pois vamos explicar para você as formas de financiamento, como funciona e quais são as vantagens.

A Caixa oferece muitas possibilidades. Você pode financiar um imóvel novo ou usado, entrar em programas como o MCMV, decidir entre fatores de correção e número de prestações. A CEF ainda tem uma linha de crédito habitacional com até 35 anos para pagar.

Em linhas gerais, a parcela do financiamento pode ser de até 30% da sua renda familiar bruta e é possível utilizar o seu FGTS como parte do pagamento.

 

Fatores de correção: TR, IPCA ou Taxa Fixa

A Caixa disponibiliza modalidades de financiamento habitacional com dois fatores de correção diferentes: TR e IPCA. O que é isso? Índices que atualizam mensalmente o saldo devedor na data de vencimento das prestações.

Recentemente, CEF liberou também uma modalidade de financiamento com uma Taxa Fixa. No entanto, ela não vale para o Minha Casa Minha Vida.

Agora, veja as modalidades de financiamento habitacional disponíveis pela Caixa e encontre a que melhor se encaixa no seu perfil:

Minha casa minha vida

Uma das modalidades de financiamento mais procuradas, o Minha Casa Minha Vida contempla os nossos empreendimentos. Esse financiamento foi criado para ajudar você a conquistar o seu primeiro imóvel, com a menor taxa de juros do mercado. 

Para utilizá-lo, é necessário cumprir alguns requisitos e seguir o passo a passo:

  • Se você tem renda familiar bruta de até R$ 7.000,00, o primeiro passo é escolher o imóvel da BRZ Empreendimentos que mais combina com os seus sonhos.
  • Com a sua documentação em mãos, a BRZ faz uma simulação do seu financiamento, para que você possa se planejar financeiramente. Esse processo também pode acontecer 100% on-line, no chat do site ou Whatsapp da BRZ.
    • Ao realizar uma simulação, você identifica todas as opções de crédito habitacional disponíveis para você. Além disso, pode acessar o detalhamento das prestações, calcular o valor da entrada e o uso do FGTS. Leia sobre as regras de uso do FGTS na Casa Própria aqui.
  • Caso a simulação esteja dentro do que você imagina, a BRZ dá entrada no processo de solicitação do financiamento junto à Caixa Econômica Federal.
  • Se o processo junto à Caixa for aprovado, está tudo pronto: você estará a caminho da realização do seu sonho: Seu dois quartos premium estará mais próximo de você com o programa Minha Casa Minha Vida.

Veja também as vantagens do Minha Casa Minha Vida:

  • Subsídio do Governo Federal de até R$ 47 mil reais. Verifique regras.
  • Prestação do financiamento frequentemente possui valor menor que o aluguel.
  • Menor taxa de juros do mercado.
  • Até 360 meses para pagar.

Leia mais:O que você precisa saber sobre o Minha Casa Minha Vida

SBPE: Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo 

Uma outra opção  na hora de escolher uma linha de crédito para comprar o seu imóvel é o SBPE. Ele possui o prazo de pagamento mais extenso entre as modalidades de empréstimo e é oferecido por diversos bancos brasileiros, tanto públicos (como a Caixa) quanto privados.

O SBPE é utilizado para comprar imóveis novos e usados, além de permitir a compra de terrenos para construção residencial ou comercial.

Saiba mais: SBPE: conheça a linha de financiamento que pode tirar você do aluguel

Quais os diferenciais do SBPE?

  • Financia até 80% do valor do imóvel.

  • Não exclui quem possui outros imóveis em seu nome.

  • Até 420 meses para pagar.

  • Renda a partir de R$ 5.000.

Um dos maiores benefícios oferecidos pelo SBPE é seu longo prazo para a quitação. Como as parcelas do empréstimo podem ser dividas em até 35 anos, você pode financiar o imóvel – até 80% do valor total – sem comprometer seu orçamento.

As taxas de juros variam de acordo com a situação, e a amortização é feita pela tabela SAC, um sistema que funciona de forma constante. Nesse sentido, o valor da amortização nas parcelas mensais de quitação da dívida se mantém igual ao longo de todo o pagamento. O que se altera, no entanto, é o valor mensal dos juros, que decresce até o fim da dívida.

 

E agora? Como decidir?

Fique tranquilo, pois é possível simular todos esses cenários! Inclusive, a BRZ oferece esse serviço gratuitamente e sem compromisso, 100% on-line. Mas, para você entender melhor como funciona cada um desses índices, vamos mostrar suas características:

 

Atributos

IPCA

TR

​Prefixado

Taxas de Juros

De 2,95% a 4,95% ao ano                 

De 6,50% a 8,50% ao ano 

​De 8,00% a 9,75% ao ano 

Modalidades de Financiamento

Residencial: Aquisição de Imóvel Novo ou Usado

Imóvel Residencial: Aquisição de Imóvel Novo ou Usado, Compra de Terreno e Construção, Reforma e Ampliação.

Imóvel Comercial

​Residencial: Aquisição de Imóvel Novo ou Usado

Uso do FGTS     

Sim, pelo Sistema Financeiro de Habitação (SFH)

Sim, pelo Sistema Financeiro de Habitação (SFH)

​Sim, pelo Sistema Financeiro de Habitação (SFH)

Linhas de Financiamento

Sistema Financeiro de Habitação (SFH) e Sistema Financeiro Imobiliário (SFI)

Sistema Financeiro de Habitação (SFH) e Sistema Financeiro Imobiliário (SFI)

​Sistema Financeiro de Habitação (SFH) e Sistema Financeiro Imobiliário (SFI)

Pontos de Atenção

Aumento da Inflação            

Aumento da TR

​Maior previsibilidade

Atualização do Saldo Devedor

Mensal

Mensal

​Sem reajuste

Sistemas de Amortização

PRICE e SAC   

PRICE e SAC   

​PRICE e SAC 

Prazo de pagamento

Até 360 meses

Até 420 meses

​Até 360 meses

Fonte: Caixa Econômica Federal

Leia mais:Cálculo de renda para financiamento de imóveis: como fazer?

 

Agora que você já conhece as duas modalidades ofertadas pela caixa, veja algumas facilidades que a BRZ proporciona para você.

Minha Casa Minha Vida na BRZ

  • QUANDO COMEÇO A PAGAR O FINANCIAMENTO?

Na BRZ, você só começa a pagar o financiamento da Caixa Econômica Federal quando as chaves do seu apartamento são entregues.

  • DURANTE A CARÊNCIA, TENHO QUE PAGAR ALGUMA COISA?

Enquanto você não começa a pagar o financiamento, são cobrados somente os juros de obra, taxas de administração de contrato e seguros. Dependendo das condições pré aprovadas em seu crédito habitacional, pode ser necessário o pagamento de uma entrada, para melhorar o valor das parcelas do financiamento. Nestes casos A BRZ também facilita o pagamento.

  • QUAL PODE SER A DURAÇÃO DO FINANCIAMENTO?

O imóvel participante do programa Minha Casa Minha Vida pode ser financiado em até 360 meses.

  • O IMÓVEL PODE SER 100% FINANCIADO?

Sim, mas o percentual do financiamento varia de acordo com as faixas de crédito do programa. Confira regras.

  • E SE EU PERDER O MEU EMPREGO?

O Minha Casa Minha Vida é parceiro do Fundo Garantidor da Habitação (FG-Hab), que cobre parcialmente o valor das parcelas em casos de perda de capacidade de pagamento por diversos motivos.

Como se já não bastassem tantas condições incríveis, a Caixa ainda divulgou novas condições no financiamento habitacional! Confira:

Novas condições da Caixa

Atualmente, no contexto de pandemia, a Caixa oferece a carência de seis meses para novos contratos imobiliários de pessoas físicas. Isso significa que quem comprar um imóvel agora poderá começar a pagar só daqui a 180 dias.

Outras facilidades e quem pode solicitar

  • Implementada a pausa de 90 dias no financiamento habitacional, para clientes adimplentes ou com até 2 (duas) parcelas em atraso, incluindo os contratos em obra;

  • Possibilidade dos clientes que utilizam a conta vinculada do FGTS para pagamento de parte da prestação, pausar a parcela não coberta pelo FGTS por 90 dias;

  • Clientes adimplentes ou com até 2 (duas) parcelas em atraso poderão optar pelo pagamento parcial da prestação do financiamento, por 90 dias;

  • Prazo de carência de 180 dias para contratos de financiamento de imóveis novos;

  • Aos clientes que constroem com financiamento da CAIXA (construção individual) será permitida a liberação antecipada de até 2 (duas) parcelas, sem a vistoria.

Próximos passos

Se você se interessou por esse tipo de financiamento, conte conosco para te ajudar a entender melhor o processo. Também estamos disponíveis para realizar uma simulação on-line e sem compromisso, peloWhatsapp, Central de Relacionamento (0800 027 9999) ou chat online.

 

Leia também: Quanto preciso ter de entrada para financiar um apartamento

 

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