O Sistema Brasileiro de Poupanças e Empréstimos (SBPE) é uma linha de crédito destinada à compra de imóveis e terrenos. Hoje a maior parte das opções de financiamento imobiliário estão enquadradas neste sistema e, embora amplamente utilizados, eles ainda geram muitas dúvidas, especialmente no que diz respeito às modalidades existentes e suas particularidades. Neste texto, você vai entender melhor sobre o SBPE, conhecer os principais tipos de financiamentos existentes e será capaz de concluir qual é a mais vantajosa para você ter o seu próprio apartamento.

O que é o SBPE?

O SBPE é um tipo de linha de financiamento de imóveis, oferecida por instituições financeiras públicas e privadas. Os recursos desse crédito vêm principalmente dos depósitos feitos nas Cadernetas de Poupança e do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS). Em linhas gerais, é um sistema que funciona de acordo com a quantidade de dinheiro aplicado pelos correntistas: quanto mais as pessoas pouparem, maior será a concessão de crédito de um banco.

No Brasil, as instituições financeiras devem obrigatoriamente destinar de 65% a 100% de seus fundos para a liberação de financiamentos imobiliários. Os beneficiados pelo SBPE podem conseguir até 80% do valor necessário para a compra de imóveis novos ou usados, e têm o prazo máximo de 35 anos para quitar a dívida.

O longo prazo para pagamento permite maior acesso ao crédito sem comprometer as finanças. Aliás, os valores das parcelas não podem ultrapassar 30% da renda bruta familiar.

Quem pode ser beneficiado pelo SBPE?

As condições para conseguir um financiamento pelo SBPE variam de acordo com as regras da instituição financeira que concede o crédito. Os critérios básicos para solicitar um empréstimo são:

• Ter mais de 18 anos ou ser emancipado com 16 anos completos;
• Ser brasileiro ou ter visto de permanência no Brasil
• Comprovar renda e não ter pendências no Serviço de Proteção ao Crédito (SPC) ou Serasa.
• Ter renda familiar de, no mínimo, R$5 mil.

Dentro do SBPE existem várias linhas de financiamento, que variam principalmente de acordo com o perfil do comprador e do imóvel em questão. Você pode entender mais sobre as opções no nosso texto Financiamento é Tudo Igual? Conheça os principais tipos de financiamento de imóveis.

SBPE e Casa Verde e Amarela: quais as principais diferenças?

O SBPE e o Casa Verde e Amarela são duas linhas de financiamento oferecidas pela Caixa Econômica Federal. A principal diferença entre ambos está na renda familiar mínima: para o financiamento SBPE, a renda mínima familiar exigida é de R$5 mil, já a renda mínima do programa Casa Verde e Amarela (CVA) é de R$2 mil a R$7 mil.  

Tanto o CVA como o SBPE podem ser usados para a aquisição de imóveis novos ou usados. Porém, o primeiro só beneficia pessoas que ainda não têm um imóvel registrado em seu nome, enquanto o segundo não tem essa restrição.

Outra diferença está no prazo para pagamento: o CVA pode ser quitado em até 30 anos, enquanto o do SBPE tem até 35 anos.

Para saber mais sobre o programa do governo, leia o nosso texto Financiamento: Tudo sobre o Casa Verde e Amarela.

Quando o SBPE é a melhor opção?

Para definir qual é a melhor alternativa de financiamento imobiliário para você, é preciso analisar os requisitos financeiros da sua família.

O SBPE permite que pessoas que já têm casa própria adquiram outros imóveis, que podem ser novos ou usados, para fins residenciais ou comerciais. Ele não possui subsídios, e as taxas de juros são maiores que as do CVA (ainda que sejam baixas em relação a outras linhas de financiamento).

Em resumo, o SBPE é uma opção vantajosa para quem busca mais tempo de financiamento, menor risco de inadimplência e condições facilitadas. Quer ajuda personalizada para entender qual é a melhor alternativa e conhecer as opções que mais se encaixam nos seus objetivos? Fale com um de nossos consultores via whatsapp:

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