Conquistar a casa própria é uma etapa muito sonhada e planejada na vida de milhares de pessoas, mas também pode ser um processo desafiador e entender as opções de financiamento disponíveis é o primeiro passo nesse processo. 

Uma das principais alternativas no Brasil é o Sistema Brasileiro de Poupanças e Empréstimos (SBPE). Segundo pesquisa da ABECIP (Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança), só em maio de 2024, foram financiados mais de 48,7 mil imóveis no país nas modalidades de aquisição e construção, mudando a realidade de centenas de famílias brasileiras.

Neste artigo, vamos esclarecer o que é o financiamento SBPE, como ele funciona, quais são suas vantagens e como ele se compara com outros programas de financiamento imobiliário. Se você está planejando adquirir um imóvel, continue lendo para descobrir como essa modalidade pode te ajudar a realizar esse sonho.

O que é o SBPE e quais suas vantagens?

O Sistema Brasileiro de Poupanças e Empréstimos (SBPE) é uma linha de crédito imobiliário destinada à compra de imóveis residenciais, comerciais e terrenos. O financiamento SBPE é regulamentado pela Lei 4.380/1964 e funciona de maneira similar a outros tipos de financiamento imobiliário: a pessoa solicita um empréstimo junto à instituição financeira e paga o valor emprestado em parcelas mensais ao longo de um período determinado em contrato. 

Os recursos para esses financiamentos vêm principalmente dos depósitos nas Cadernetas de Poupança e do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS). Em linhas gerais, é um sistema que funciona de acordo com a quantidade de dinheiro aplicado pelos correntistas: quanto mais as pessoas pouparem, maior será a concessão de crédito de um banco. 

No Brasil, as instituições financeiras devem obrigatoriamente destinar de 65% a 100% de seus fundos para a liberação de financiamentos imobiliários. Os beneficiados pelo SBPE podem conseguir até 80% do valor necessário para a compra de imóveis novos ou usados, e têm o prazo máximo de 35 anos para quitar a dívida. O longo prazo para pagamento permite maior acesso ao crédito sem comprometer as finanças. 

Além disso, os valores das parcelas não podem ultrapassar 30% da renda bruta familiar e são calculadas com base no Sistema de Amortização Constante (SAC), onde os pagamentos diminuem ao longo do tempo, à medida que os juros são calculados sobre o saldo devedor.

Isso torna o financiamento SBPE uma excelente opção para famílias que não dispõem de grandes quantias para a entrada e necessitam de prazos longos para quitar a dívida. Além disso, o SBPE é flexível, permitindo o uso do FGTS para ajudar no pagamento das parcelas.

As duas frentes do SBPE: SFH e SFI

Segundo a legislação desse tipo de financiamento, há duas possibilidades de modalidades e a principal diferença entre eles está no valor dos imóveis a serem financiados:

• Sistema Financeiro de Habitação (SFH): para imóveis de, no máximo, R$1,5 milhão, com possibilidade de financiar até 80% do valor do imóvel. As parcelas devem comprometer até 30% da renda bruta do comprador.

• Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI): Com esse sistema, o imóvel pode ultrapassar R$1,5 milhão e ser 100% financiado, já que é focado em empresas e pessoas que desejam adquirir imóveis de alto valor.

Requisitos para solicitar o financiamento SBPE

• Renda mínima: renda familiar de, no mínimo, R$5 mil.
• Idade: ter 18 anos ou mais, ou ser emancipado a partir dos 16 anos.
• Nacionalidade: ser brasileiro ou ter visto de permanência no Brasil.
• Crédito: não ter restrições no CPF ou pendências com Serasa ou SPC.
• Comprometimento de renda: as parcelas do financiamento não podem comprometer mais de 30% da renda bruta familiar mensal.

Financiamento SBPE e Minha Casa Minha Vida: quais as principais diferenças?

O SBPE e o Minha Casa Minha Vida são duas linhas de financiamento oferecidas pela Caixa Econômica Federal. A principal diferença entre as duas modalidades está na renda familiar mínima: para o SBPE, a renda mínima familiar exigida é de R$5 mil, já a renda mínima do programa MCMV é de R$2 mil a R$8 mil.  

No MCMV, apenas pessoas que não possuem imóveis em seu nome podem participar, enquanto o SBPE não há essa restrição. Além disso, há uma diferença no percentual de financiamento: o Minha Casa Minha Vida financia até 90% do valor do imóvel, enquanto o SBPE financia até 80%.

Quando o financiamento SBPE é a melhor opção?

O Sistema Brasileiro de Poupanças e Empréstimos é ideal para quem busca prazos longos de financiamento (como até 35 anos para quitar a dívida), deseja flexibilidade (já que permite a compra de imóveis novos ou usados, residenciais ou comerciais) e precisa de condições facilitadas (com parcelas que não ultrapassam 30% da renda bruta familiar).

Conclusão

O financiamento SBPE é uma ótima alternativa para a aquisição de imóveis no Brasil, oferecendo prazos longos, condições facilitadas e a possibilidade de financiar até 80% do valor do imóvel. Se você está em busca do financiamento ideal, você já deu o primeiro passo e entendeu as especificidades do SBPE. Vamos continuar juntos rumo a realização do sonho da sua casa própria?

Aqui na BRZ, temos especialistas no assunto e um relacionamento próximo com a Caixa Econômica Federal para tornar o processo muito mais fluido e descomplicado. Chegou a hora de elevar a qualidade de vida da sua família. Entre em contato e conheça mais detalhes dos nossos empreendimentos.

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