Atenção! Desde o dia 26 de agosto de 2020, as operações de financiamento contratadas com recursos do FGTS integram oPrograma Casa Verde e Amarela, conforme Lei nº 14.118/2021.

O financiamento pela Caixa é uma das formas mais comuns de comprar um imóvel. Muito se fala nas facilidades de parcelamento e programas como o “Minha Casa Minha Vida” ou, atualmente, o “Casa Verde e Amarela”, mas vale a pena?

Vamos explicar, nessa matéria, para você as formas de financiamento, como funcionam e quais são as vantagens.

Entre as muitas possibilidades oferecidas pela Caixa, você pode financiar um imóvel novo ou usado, entrar em programas como o “MCMV “/ “CVA”, decidir entre fatores de correção e número de prestações. A CEF ainda tem uma linha de crédito habitacional com até 35 anos para pagar.

Entre as vantagens mais buscadas estão a parcela do financiamento que pode ser de até 30% da sua renda familiar bruta e a possibilidade de utilizar o seu FGTS como parte do pagamento.

Fatores de correção: TR, IPCA ou Taxa Fixa

A Caixa disponibiliza modalidades de financiamento habitacionalcom dois fatores de correção diferentes: TR e IPCA.

O que isso significa? Que esses índices atualizam mensalmente o saldo devedor na data de vencimento das prestações.

Recentemente, a CEF liberou também uma modalidade de financiamento com uma Taxa Fixa. No entanto, ela não vale para o “Minha Casa Minha Vida”.

Agora, veja as modalidades de crédito habitacional disponíveis pela Caixa e encontre a que melhor se encaixa no seu perfil.

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Minha Casa Minha Vida

Uma das modalidades de financiamento mais procuradas, o “Minha Casa Minha Vida” contempla, também, os empreendimentos da BRZ. Esse financiamento foi criado para ajudar você a comprar o primeiro imóvel, com a menor taxa de juros do mercado.

Para utilizá-lo, é necessário cumprir alguns requisitos e seguir o passo a passo:

• Se você tem renda familiar bruta de até R$ 7.000,00, o primeiro passo é escolher o imóvel da BRZ Empreendimentos que mais combina com os seus sonhos.
• Com a sua documentação em mãos, a BRZ faz uma simulação do seu financiamento, para que você possa se planejar financeiramente. Esse processo também pode acontecer100% on-line, no chat do site ou Whatsapp da BRZ.
• Ao realizar uma simulação, você identifica todas as opções de crédito habitacional disponíveis para você. Além disso, pode acessar o detalhamento das prestações, calcular o valor da entrada e o uso do FGTS. Leia sobre as regras de uso do FGTS na Casa Própria aqui.
• Caso a simulação esteja dentro do que você imagina, a BRZ dá entrada no processo de solicitação do financiamento junto à Caixa Econômica Federal.
• Se o processo junto à Caixa for aprovado, está tudo pronto: você estará a caminho da realização do seu sonho. Seu dois quartos premium estará mais próximo de você com crédito habitacional do programa “Minha Casa Minha Vida”.

Veja também as vantagens do Minha Casa Minha Vida:

• Subsídio do Governo Federal de até R$ 47 mil reais. Verifique regras.
• Prestação do financiamento frequentemente possui valor menor que o aluguel.
• Menor taxa de juros do mercado.
• Até 360 meses para pagar.

Leia mais:O que você precisa saber sobre o Minha Casa Minha Vida

SBPE: Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo

Uma outra opção  na hora de escolher uma linha de crédito para comprar o seu imóvel é o SBPE. Ele possui o prazo de pagamento mais extenso entre as modalidades de empréstimo e é oferecido por diversos bancos brasileiros, tanto públicos (como a Caixa) quanto privados.

O SBPE é utilizado para comprar imóveis novos e usados, além de permitir a compra de terrenos para construção residencial ou comercial.

Quais os diferenciais do SBPE?

• Financia até 80% do valor do imóvel.
• Não exclui quem possui outros imóveis em seu nome.
• Até 420 meses para pagar.
• Renda a partir de R$ 5.000.

Um dos maiores benefícios oferecidos pelo SBPE é seu longo prazo para a quitação. Como as parcelas do empréstimo podem ser dividas em até 35 anos, você pode financiar o imóvel – até 80% do valor total – sem comprometer seu orçamento.

As taxas de juros variam de acordo com a situação, e a amortização é feita pela tabela SAC, um sistema que funciona de forma constante. Nesse sentido, o valor da amortização nas parcelas mensais de quitação da dívida se mantém igual ao longo de todo o pagamento. O que se altera, no entanto, é o valor mensal dos juros, que decresce até o fim da dívida.

E agora? Como decidir?

Fique tranquilo! É possível simular todos esses cenários para que você decida o melhor para o seu bolso. Inclusive, a BRZ oferece esse serviço gratuitamente e sem compromisso, 100% on-line. Mas, para você entender melhor como funciona cada um desses índices, vamos mostrar suas características:

Atributos

IPCA

TR

​Prefixado

Taxas de Juros

De 2,95% a 4,95% ao ano                

De 6,50% a 8,50% ao ano

​De 8,00% a 9,75% ao ano

Modalidades de Financiamento

Residencial: Aquisição de Imóvel Novo ou Usado

Imóvel Residencial: Aquisição de Imóvel Novo ou Usado, Compra de Terreno e Construção, Reforma e Ampliação.

Imóvel Comercial

​Residencial: Aquisição de Imóvel Novo ou Usado

Uso do FGTS    

Sim, pelo Sistema Financeiro de Habitação (SFH)

Sim, pelo Sistema Financeiro de Habitação (SFH)

​Sim, pelo Sistema Financeiro de Habitação (SFH)

Linhas de Financiamento

Sistema Financeiro de Habitação (SFH) e Sistema Financeiro Imobiliário (SFI)

Sistema Financeiro de Habitação (SFH) e Sistema Financeiro Imobiliário (SFI)

​Sistema Financeiro de Habitação (SFH) e Sistema Financeiro Imobiliário (SFI)

Pontos de Atenção

Aumento da Inflação            

Aumento da TR

​Maior previsibilidade

Atualização do Saldo Devedor

Mensal

Mensal

​Sem reajuste

Sistemas de Amortização

PRICE e SAC  

PRICE e SAC  

​PRICE e SAC

Prazo de pagamento

Até 360 meses

Até 420 meses

​Até 360 meses

Fonte: Caixa Econômica Federal

Leia mais:Cálculo de renda para financiamento de imóveis: como fazer?

Agora que você já conhece as duas modalidades ofertadas pela caixa, veja algumas facilidades que a BRZ proporciona para você.

Minha Casa Minha Vida na BRZ

• QUANDO COMEÇO A PAGAR O FINANCIAMENTO?

Na BRZ, você só começa a pagar o financiamento da Caixa Econômica Federal quando as chaves do seu apartamento são entregues.

• DURANTE A CARÊNCIA, TENHO QUE PAGAR ALGUMA COISA?

Enquanto você não começa a pagar o financiamento, são cobrados somente os juros de obra, taxas de administração de contrato e seguros. Dependendo das condições pré aprovadas em seu crédito habitacional, pode ser necessário o pagamento de uma entrada, para melhorar o valor das parcelas do financiamento. Nestes casos, a BRZ também facilita o pagamento.

• QUAL PODE SER A DURAÇÃO DO FINANCIAMENTO?

O imóvel participante do programa Minha Casa Minha Vida pode ser financiado em até 360 meses.

• O IMÓVEL PODE SER 100% FINANCIADO?

Sim, mas o percentual do financiamento varia de acordo com as faixas de crédito do programa. Confira regras.

• E SE EU PERDER O MEU EMPREGO?

O Minha Casa Minha Vida é parceiro do Fundo Garantidor da Habitação (FG-Hab), que cobre parcialmente o valor das parcelas em casos de perda de capacidade de pagamento por diversos motivos.

Como se já não bastassem tantas condições incríveis, a Caixa ainda divulgou novas condições no financiamento habitacional! Confira:

Novas condições da Caixa

Atualmente, no contexto de pandemia, a Caixa oferece a carência de seis meses para novos contratos imobiliários de pessoas físicas. Isso significa que quem comprar um imóvel agora poderá começar a pagar só daqui a 180 dias.

Outras facilidades e quem pode solicitar

• Implementada a pausa de 90 dias no financiamento habitacional, para clientes adimplentes ou com até 2 (duas) parcelas em atraso, incluindo os contratos em obra;
• Possibilidade dos clientes que utilizam a conta vinculada do FGTS para pagamento de parte da prestação, pausar a parcela não coberta pelo FGTS por 90 dias;
• Clientes adimplentes ou com até 2 (duas) parcelas em atraso poderão optar pelo pagamento parcial da prestação do financiamento, por 90 dias;
• Prazo de carência de 180 dias para contratos de financiamento de imóveis novos;
• Aos clientes que constroem com financiamento da CAIXA (construção individual) será permitida a liberação antecipada de até 2 (duas) parcelas, sem a vistoria.

Próximos passos

Se você se interessou por esse tipo de crédito habitacional, conte com a BRZ para te ajudar a entender melhor o processo de financiamento.

Também estamos disponíveis para realizar uma simulação on-line e sem compromisso, pelo Whatsapp, Central de Relacionamento (0800 027 9999) ou chat online.

Falar com um consultor

Leia também: Quanto preciso ter de entrada para financiar um apartamento.

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